tolong baca sampai habis....
Makna Sebenar Kesiapsiagaan Bersara: Perspektif Tingkah Laku, Struktur dan Institusi
Perbincangan tentang kesiapsiagaan bersara sering dibataskan kepada aspek literasi kewangan, iaitu keyakinan bahawa pengetahuan tentang pengurusan kewangan mencukupi untuk menjamin kehidupan persaraan yang stabil. Walaupun literasi kewangan memang penting, penyelidikan kontemporari dalam bidang ekonomi tingkah laku dan dasar sosial menunjukkan bahawa ia tidak memadai sebagai faktor tunggal yang menentukan kesejahteraan selepas bersara. Kajian empirikal jelas menunjukkan bahawa individu yang mahir dalam kewangan sekalipun boleh menghadapi tekanan ekonomi pada usia tua akibat ketidakkonsistenan tingkah laku, tabiat berbelanja secara impulsif, personaliti yang tidak stabil, atau ketiadaan disiplin jangka panjang. Dengan kata lain, kefahaman tentang wang tidak semestinya membawa kepada keupayaan kewangan yang mapan.
Kelly (1956) pernah menyatakan bahawa persediaan bersara sebenarnya bermula sebaik sahaja seseorang menerima gaji pertamanya. Secara teori tingkah laku, ini logik kerana tabiat awal akan memberi kesan kumulatif sepanjang hidup. Namun dari sudut psikologi perkembangan dan realiti sosial, harapan sedemikian tidak mengambil kira keadaan sebenar. Golongan muda lazimnya menganggap gaji pertama sebagai tanda kejayaan dan kemerdekaan diri, lalu mereka meraihnya sebagai peristiwa penting dalam kehidupan. Tingkah laku ini bukan mencerminkan kejahilan kewangan, tetapi lebih kepada norma budaya, keperluan emosi dan tuntutan sosial. Justeru, perancangan persaraan bukan sekadar proses ekonomi, tetapi merupakan gabungan elemen psikologi, budaya, gaya hidup dan situasi sosial.
Dalam perspektif yang lebih luas, kesiapsiagaan bersara sangat berkait rapat dengan sikap, tabiat, cara berfikir dan pembelajaran antara generasi. Di Malaysia, pemerhatian sosial sering mengaitkan sesetengah komuniti – seperti masyarakat Cina dan Jawa – dengan nilai berjimat cermat, kesabaran, serta orientasi jangka panjang. Walaupun generalisasi ini tidak boleh diaplikasikan kepada semua, ia mencerminkan peranan modal budaya dan nilai keluarga dalam membentuk tingkah laku kewangan. Individu yang membesar dengan nilai sebegini lazimnya lebih bersedia menghadapi persaraan kerana mereka telah membina tabiat kewangan yang konsisten sejak usia muda.
Kejayaan persaraan pula tidak semestinya diukur melalui jumlah kekayaan. Sebaliknya, ia dilihat melalui kualiti hidup, kestabilan kewangan, rasa cukup, dan ketiadaan kebimbangan ekonomi yang berpanjangan. Ramai pesara yang hidup selesa bukan kerana mereka kaya raya, tetapi kerana mereka mewujudkan pelbagai sumber pendapatan kecil, menjalankan perniagaan keluarga, atau memiliki aset sederhana yang dibina semasa tempoh bekerja. Banyak usaha kecil sebegini pula dikekalkan atau dikembangkan oleh anak-anak mereka, menunjukkan pentingnya kesinambungan ekonomi antara generasi.
Had Intervensi Kerajaan dan Kekangan Struktur
Di banyak negara maju dan membangun, kerajaan telah menubuhkan pelbagai kementerian dan institusi—ada yang wujud sejak puluhan tahun lalu—dengan tujuan mengurangkan kemiskinan dan membantu rakyat menyiapkan diri untuk usia persaraan. Walau bagaimanapun, keberkesanan sebenar program-program ini sering tidak mencapai sasaran. Pelbagai latihan, seminar dan kursus telah dijalankan, tetapi impaknya tidak menyeluruh. Ada peserta yang tidak dapat mengaplikasikan ilmu kerana jurang antara latihan dan realiti pasaran, ada yang kembali kepada tabiat lama, dan ada yang terhalang oleh kelemahan struktur ekonomi seperti inflasi, kenaikan kos sara hidup dan kekurangan peluang pekerjaan.
Dalam konteks Malaysia, usaha kerajaan sering berhadapan dengan cabaran yang lebih kompleks. Kehadiran kartel pasaran yang menguasai rantaian bekalan—secara tidak rasmi dikenali sebagai “sembilan naga”—telah lama dikenal pasti oleh penganalisis dan agensi penguatkuasaan. Keadaan ini menyerupai penguasaan pasaran terancang, dan dalam sesetengah keadaan sejajar dengan ciri-ciri jenayah terancang. Dominasi kartel menyebabkan harga melambung dan akses kepada peluang ekonomi menjadi semakin sempit. Akibatnya, walaupun individu telah menyimpan dan merancang secara berhemah, kuasa beli mereka tetap terhakis.
Di samping itu, keberkesanan program kerajaan sering terhalang kerana latihan sahaja tidak mencukupi. Sering kali peserta ditinggalkan tanpa bimbingan susulan (post-training support), tanpa akses pasaran, tanpa mentor, dan tanpa sokongan pentadbiran yang mudah dicapai. Jika pusat latihan, pejabat perkhidmatan atau agensi bantuan terletak jauh dari komuniti yang ingin dibantu, ia memberi gambaran bahawa usaha membasmi kemiskinan tidak benar-benar menyeluruh. Kesungguhan kerajaan hanya terserlah apabila pejabat, pegawai dan sokongan perkhidmatan diletakkan hampir dengan sasaran, mudah dilawati, bersifat berterusan dan bukan bermusim. Di indonesia, pejabat universiti mereka ada di seluruh negara termasuk pekan kecil - seorang staf sudah memadai. Pejabat pula ala pondok / kedai gunting sahaja. Yg penting...membantu!
Maka tidak hairanlah jika ramai individu akhirnya terpaksa berusaha sendiri, membina kemahiran, menambah pendapatan kecil-kecilan, atau membuka usaha mikro sebagai jalan keluar daripada tekanan ekonomi.
Kesiapsiagaan Bersara sebagai Konsep Multidimensional
Kesiapsiagaan bersara perlu difahami sebagai konsep multidimensional yang merangkumi lebih daripada sekadar wang. Kesihatan adalah komponen yang kritikal, kerana keadaan fizikal sememangnya akan merosot apabila usia meningkat. Beban kos perubatan pula boleh menjadi faktor yang menjejaskan simpanan persaraan. Di samping itu, persediaan psikologi turut memainkan peranan penting, termasuk menyesuaikan diri dengan identiti baru selepas bekerja, menangani kesunyian sosial, dan menerima perubahan gaya hidup.
Selain itu, perancangan keluarga juga mempunyai implikasi terhadap persaraan. Kajian menemui bahawa individu yang berkahwin dan membina keluarga lebih awal cenderung merancang kehidupan dengan lebih tersusun—termasuk membeli rumah lebih awal, menyelesaikan hutang lebih awal, dan memasuki usia persaraan dengan komitmen kewangan yang minimum. Pasangan suami isteri lazimnya berkongsi pandangan jauh, membuat keputusan bersama dan saling menyokong dalam perancangan jangka panjang.
Oleh itu, kesiapsiagaan bersara bukan sekadar kemampuan menyimpan wang secara berdisiplin, tetapi merangkumi gaya hidup, kesihatan, struktur keluarga, nilai budaya, sokongan institusi, dan keadaan ekonomi makro. Individu perlu berusaha secara aktif, namun pada masa yang sama kerajaan juga bertanggungjawab menyediakan sokongan yang konsisten, mudah dicapai dan benar-benar memberi kesan. Hanya melalui pendekatan yang menyeluruh—yang menggabungkan faktor tingkah laku, struktur ekonomi dan sokongan institusi—barulah sesebuah masyarakat dapat meningkatkan kesejahteraan warga emas dan memastikan persaraan yang bermaruah untuk semua.
Sebagai kesimpulan, masih ramai individu yang menilai persediaan persaraan hanya daripada sudut kewangan semata-mata. Mereka gagal melihat bahawa terdapat pelbagai faktor lain yang jauh lebih penting daripada jumlah wang yang dimiliki. Dalam masa yang sama, kecenderungan kepada gaya hidup materialistik menyebabkan sesetengah individu lupa – atau akhirnya menyesal – bahawa rumah yang terlalu besar, kenderaan yang banyak atau berprestij, serta harta yang melampau sebenarnya menuntut kos penyelenggaraan yang tinggi dan berterusan. Hakikatnya, sebuah rumah bersaiz sederhana sudah lebih daripada mencukupi bagi pasangan yang meningkat usia, manakala kesihatan yang baiklah yang menjadi penentu utama kepada kehidupan persaraan yang selesa dan memuaskan. Kesemua ini menuntut perancangan jangka panjang, visi masa depan yang jelas, serta kesedaran untuk berusaha sendiri sejak awal usia bekerja tanpa mengharap bantuan luar sepenuhnya. Dan juga kepada Maha Pencipta sepanjang masa.
PERINGATAN
Masa depan tuan (bila bersara nanti) bergantung atas diri tuan sendiri. CUMA nya jangan riak atau sombong takut tuan akan terjerumus dalam kumpulan istidraj. Kejayaan atau kegagalan usaha2 kita adalah hak Allah. Mohon jangan bangga diri jika berjaya atau salahkan orang jika gagal. Walaupun banyak agensi kerajaan yang ditubuhkan untuk membantu rakyat yang memerlukan, mereka juga ada kelemahan - keputusan di buat oleh Putrajaya. Gunakan segala kemudahan yang ada sebaik mungkin. Berusahalah dengan kawan yg ada minat yang sama bersama-sama. Jangan berusaha sendirian. Kerana bila dgn kawan, kita lebih yakin diri.
KERETA
Maaf tertinggal isu penting ini pulak. Semasa atau sebelum bersara, guna lah kereta kategori 'serba-guna'. Jalan-jalan boleh, isi kelapa, ikan, durian pun boleh. Sambil balik kampung, bawak sekali ke kem durian atau petai. Maknanya duit minyak pergi balik di tampung dengan hasil jualan.
Ramai askar tidak fikir tentang bahana guna kereta yang canggih. Bergaya? Memang la, tiada bangkangan. Saya guna kereta yang boleh buat 6 ke 8 orang sebab anak 5 orang. Sekejap je, anak-anak dah besar. Pernah la saya muatkan buah cempedak dan berniaga di Gombak. Petai di Ampang. Jual murah-murah jer.
